대안신용평가 활용 개인사업자대출 연체율 급등, 신규취급액 급감 등 한계 드러나

대안신용평가 활용 개인사업자대출 연체율 급등, 신규취급액 급감 등 한계 드러나

개인사업자대출의 혁신으로 주목받았던 비금융데이터 기반 대안신용평가모델을 활용한 네이버파이낸셜 미래에셋캐피탈 스마트스토어 사업자대출이 연체율은 급등하고 신규취급액은 급감한 것으로 나타났다. 19일 금융감독원이 국회 정무위원회 국민의힘 송석준 의원경기 이천시에게 제시한 자료에 따르면, 네이버파이낸셜미래에셋캐피탈 스마트스토어 사업자대출 연체율이 2022년 하반기 1.5에서 2023년 상반기 4.1로 급등했고, 신규취급액은 203억원에서 26억원으로 급감한 것으로 드러났다.

네이버파이낸셜미래에셋캐피탈 스마트스토어 사업자대출은 일정기간 금융 이력이 없어 대출이 불가하거나 고금리 대출을 받을 수밖에 없던 온라인 사업자를 대상으로 한 무담보 신용대출 상품으로 지난 2020년 12월에 출시됐습니다.

제1금융권 사업자대출

1금융에서 취급하고 있는 사업자 대출을 알아보기 전 먼저 평균 금리부터 알아볼까요? 기준금리 변동에 큰 영향을 받기 때문에 현재 여기에서 말씀드리는 정보는 달라질 수 있다는 점은 유의하시기 바랍니다. 돈을 빌리려는 시점에 따라서 금리는 기준금리, 가산금리은행별 상이, 사업자의 신용점수, 담보 가치에 따라서 달라집니다. 보통 평균적으로 개인사업자대출은 제1금융권에서 연 5.0 이상 8.0 이하입니다. 금융위원회나 은행연합회 홈페이지를 통해 더 제대로 확인할 수 있습니다.

은행마다. 상품이 다양하기 때문에 당장 네이버, 구글 검색엔진을 통해 사업자 대출이라고 검색만 해도 쏟아지는데요. 네이버를 기준으로 체크해보시면 현재 대출 가능한 사업자 대출은 8개 정도로 확인됩니다.

3단계 상환 계획

대출을 받을 때 가치있게 생각해야 할 점은 상환 계획인데요. 상환 시기에 대한 플랜을 수립해 단기간의 중도상환을 할지 장기간 동안 유지하면서 가져갈 것인지 생각해봐야합니다. 상환 시기에 따라서 결정할 수 있는 상품도 달라지는데요. 마이너스 통장을 이용하게 되면 단기 상환을 할 때 마음껏 입출금이 가능하고 중도상환수수료가 없습니다.는 혜택이 있습니다. 신용대출을 받는 경우는 장기간 유지하면서 대출 기간, 높은 한도, 낮은 금리가 일을 운영하는데 유리할 수 있습니다.

여기까지 돈을 빌리기 전까지 사업자가 준비해야 하는 3단계를 알아봤는데요. 플랜을 분명히 준비하셨다면 아래부터 어떤 사업자 대출 상품이 있는지, 금리, 조건, 한도까지 살펴보도록하겠습니다.

오프라인 온라인 사업자 대출

오프라인과 온라인 사업자에 따른 대출 차이점을 살펴보겠습니다. 오프라인 사업자일반적으로 대출이 가능하나 프랜차이즈나 가맹점주만 신청 가능한 상품도 있으며 지역 제한이 있는 경우도 있습니다. 온라인 사업자초기에는 대출을 받기 어려웠으나 최근에는 배송 완전한 매출액 등의 데이터를 활용하는 신용평가 시스템을 도입하면서 상황이 개선되고 있습니다.

여러가지 유형의 개인대출 신용대출 담보대출

다음으로 각각의 특징과 장단점에 따라 어떤 상태에서 어떤 유형의 대출을 결심하는 것이 좋을지 알아보겠습니다. 신용대출주요 평가 요소는 본질적으로 수입 여부와 자산 규모 과거 부채 및 카드 결제 이력 등입니다. 담보대출주택 부동산 혹은 예적금 등 소유품을 담보로 제공하여 받게 되며 과정이 혼잡하고 중도상환 수수료도 높다는 점에서 주의가 필요합니다.

사업자대출을 받기 위한 준비 단계

자금을 빌리기 위해서 사장님들이 하는 큰 고민은 승인 여부라고 하는데요. 사업체 연 매출에 따라서 승인 여부가 결정된다고 판단하는 건가요? 보통 대출 승인이 된다고 하면 조건은 따지지도 않고 거래를 진행해버린다고 합니다. 금융 전문가에게 질문해본 결과 이런식으로 대출을 받은 유명 체인점 식당을 경영하는 대표님은 처음 시작은 좋았지만 갚아야 할 기대출이 너무 많아지면서 매출이 올라도 돈을 갚는데 모두 써버리게 된다고 하네요. 사업자대출은 승인 자체도 어렵지만 조건이 너무 다양해서 대표님의 현 상황을 제대로 확인하고 선택을 하는 게 제일 중요합니다.

개인 사업자대출 일반 금융권에서 찾는 방법

다음 사진과 같이 N사 포털 검색창에서 사업자 대출이라고 키워드 입력 후 검색면 아래와 같은 결과를 얻을 수 있습니다. 꼭 체크해야 할 내용은 아래와 같이 메뉴에서 사업자라고 체크 후 검색해야 합니다. 다음 단계로 한도나 금리순으로 스스로가 요구하는 방식으로 정렬하여 출력 결과를 보시면 가장 유리한 조건으로 검색이 가능합니다. 다음과 같이 시중 은행이나 저축은행등 대출 한도와 조건, 금리에 대해 자세하게 확인이 가능합니다.

하기 내용은 2023년 7월 기준으로 사업자 대출 가능한 곳의 결과를 정리한 내용이니 참고하시면 도움이 될 것입니다. 최저금리가 낮은 순으로 TOP 6만 나열한 것이니 참고하시기 바랍니다. 금리는 매월 변동되므로 이 글을 읽는 시점에는 변동되었을 가능성이 있으니 참고하시기 바랍니다.

자주 묻는 질문