주택 담보 대출 50년 만기 조건으로 보는 주택담보대출

주택 담보 대출 50년 만기 조건으로 보는 주택담보대출

부동산 공부 오늘 날짜 기준으로 KB 국민, 신한, 하나, NH 농협, 우리은행 등 시중은행 5곳에서 50년 만기 주택담보대출이 가능합니다. 만기가 길어질수록 아파트담보대출 한도가 늘어나는데요, 이것이 DSR 규제를 우회하는 방안으로 사용될 가능성에 우려를 표하고 있습니다. DSR은 주택담보대출, 신용대출 등 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율입니다. 대출 만기가 50년으로 늘어나면 대출 한도가 늘어나고 은행에 매달 갚아야 할 돈이 줄어드는 효과가 있습니다.

금융감독이 규제하려는 이유

정부는 50년 만기 주택담보대출주담대이 가계부채 증가를 부채질하고 있다고 봅니다. 경제 규모 대비 가계빚이 너무 많은 상황인데 이게 줄기는 커녕 늘어나는 것이 문제라고 보고 있습니다. 현실 한국은행이 내놓은 7월 금융시장유행 자료에 의하면 지난달 예금은행의 가계대출 잔액은 1068조1000억원으로 전월 대비 6조원이나 늘었다. 6조원 중에서 대부분이 아파트담보대출 증가로 인해 발생했다고 집계됐습니다. 그래서 아래와 같은 이유로 규제를 하려고 합니다.

현재 소득액이 높다는 이유로 5060세대 등 고 연령층에 무분별하게 50년 만기 주담대를 취급하는 금융권이 많습니다. 대출한도를 늘리기 위해 50년 만기 대출을 쓰거나, 비대면 아파트담보대출 과정에서 소득 확인을 제대로 하지 않고 있습니다. – 월 상환 부담이 줄어든다지만 잠재 리스크는 오히려 키울 수 있다는 점도 정부가 우려하는 대목입니다.

50년 만기 주택담보대출주담대을 찾는 이유

주택 가격에 대한 낙곽적 기대와 대출한도의 증가 또 월 상환부담 감소등이 주 원인이다고 볼 있습니다. 주택담보대출은 만기가 길수록 대출을 받을 수 있는 총금액이 늘어난다. 상환 만기를 늘릴수록 대출을 많이 받을 수 있다는 뜻입니다. 그래서 50년 만기 주택담보대출을 찾는 큰 이유입니다. DSR이 1년 단위로 소득 대비 원리금 감당 능력을 보기 때문에 당장 현재 대출자 입장에서는 전체 대출 한도를 늘릴 수 있는 이점이 있습니다.

금융당국이 50년 만기 주택담보대출을 DSR 우회 수단, 편법을 사용한다고 보고 있는 이유이기도 합니다. 한국부동산원 자료에 의하면 7월 수도권 아파트 평균매매가격은 6억5297만원, 서울의 경우 10억3302만원이다라고 합니다.

3억 빌리면 이자만 4억

연 소득 5000만원인 사람이 금리 4.45로 30년 만기 주담대를 이용할 경우 DSR 40 가 적용되 최대 3억 3000만원까지 대출을 받을 수 있습니다. 만기를 50년까지 늘리면 같은 금리 적용 시 4억원으로 7천만원 가량 더 대출이 가능하게 되며 매달 은행에 내는 돈도 줄어들어 부담도 줄어들게 됩니다. 3억 대출 4.45 금리 시 30년 만기와 비교하면 이자 총액이 2억원 이상 이자차이가 나며 이자가 눈덩이렇게 불어나게 됩니다.

30년 만기 이자 총액 2억4401만원 50년 만기 이자 총액 4억4874만원 물론 인플레이션으로 인한 돈의 가치가 떨어지기 때문에 20년 동안 갚게 되면 현실 2억원의 가치는 아닐 것입니다. 또한 향후 집값 상승의 믿음이 있다면야 원리금을 적게 내는 선택이 이득일 수 있습니다.

자주 묻는 질문