연금저축펀드 제안 가입조건 수익률 비교

연금저축펀드 제안 가입조건 수익률 비교

연금저축펀드에 알맞은 투자 포트폴리오와 이를 위한 ETF를 추천해드립니다. 장기간 투자를 해야 하므로 시장 전체 지수를 추종하는 ETF를 추천해 드립니다. 퇴직연금과는 다양하게 무조건적으로 안전자산을 확보할 필요가 없으므로 채권 ETF 없이, 주식형 ETF로 100를 채우면 높은 수익률을 얻을 수 있습니다. 연금저축펀드는 퇴직연금과 비슷하게 인버스, 레버리지 상품에는 투자할 수 없습니다. 하지만 퇴직연금과는 다양하게 모든 자산을 위험자산에 투자할 수 있습니다.

즉 안전 자산을 구입하지 않아도 되므로 이 점을 활용한 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 또한 추가로 선물옵션 ETF에 투자할 수 있습니다. 그래서 국채 선물이나 각종 자재 투자가 쉽습니다.

연금예금 IRP의 공통점

연금저축과 IRP 모두 개인적으로 대비하는 개인연금 상품으로 납입 한도와 세금절세혜택이 있습니다. 연말정산 시 세액공제가 되고, 과세이연, 연금 수령 시 저율과세 한다는 공통점이 있습니다. 소득기준에 따라 다르지만 연금저축과 IRP 13.2,16.5 세제혜택을 받을 수 있습니다. IRP와 연금예금 합산해 세액공제한도는 연간 900만 원이며 IRP 만 가입해도 한도는 연간 900만 원으로 동일합니다.

또한 연금저축과 IRP는 연금으로 받을 때 연금소득세 3.35.5를 내야 하며, 연간 수령액을 1200만 원 이하로 설계하면 낮은 세금이 부과됩니다. 2024년 1500만 원으로 개정될 수 있음 연금저축과 IRP는 만 55세부터 수령가능하며 저율세금을 적용받기 위해서는 10년 동안 연금형식으로 받는 것이 가장 유리합니다.

포트폴리오

퇴직연금은 강제적으로 안전자산을 구매해야 하지만, 연금저축은 그럴 필요가 없으니 최대한의 수익률을 위한 포트폴리오입니다. 성장주, 기술주에 더 투자하고 싶다면 나스닥의 비중을 상승시키고 시장 전체에 투자하는 비중을 상승시키고 싶다면 SP500의 비중을 높이면 됩니다. 변동성이 매우 크지만, 분할 매수를 통해 리스크를 줄일 수 있습니다. 아직 젊고, 급여를 받을 수 있는 기간이 길고, 장기간 투자가 가능한 사람, 또한 큰 리스크를 감수하더라도 높은 수익률을 요구하는 사람에게 적합합니다.

제품포트폴리오 1Tiger 미국 SP500 ETF 30 70 Tiger 나스닥 100 ETF 30 70 나스닥 100 투자는 권하지 않는데 이는 낮은 배당 및 큰 변동성 때문입니다.

연금저축펀드 추천

연금저축펀드 혹은 개인연금을 선택할 때는 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 선택하고 최근 수익율을 고려해서 선택하는 것이 유리합니다. 연금저축펀드의 수익률은 금융감독원에서 경영하는 통합연금포털에서 상품별 수익률과 수수료율을 비교해 볼 수 있습니다.

2022년도 4분기를 기준으로 연금저축펀드 수익률을 비교해보니 케이비자산운용에서 판매 중인 채권형 KB스타막강국공채증권자투자신탁 C-P클래스가 45.31%의 수익률을 기록했다고 조회되고 있습니다.

이와 같이 연금저축펀드는 수익률이 아주 중요하기 때문에 가입 전에 무조건적으로 수익률을 비교해 보고 가입하기 바랍니다.

개인연금 보험 장단점

개인연금 보험은 손실 리스크가 가장 적은 상품입니다. 따라서 이윤이 가장 적게 나는 연금상품입니다. 하지만 원금 보전을 할 수 있는 게 장점입니다. 개인연금보험은 운용방식이 두 가지입니다. 공시이율형 공시된 이율로 안정감으로 복리를 통한 수익 손실 위험이 없습니다. 변액연금형 보험사에서 직접 펀드를 운용하며, 리스크가 있지만 수익이 좋습니다. 단, 손실 위험요소 큽니다.

연금예금 IRP의 차이점

연금저축은 누구나 가입가능하지만 개인형 IRP는 소득액이 있는 근로자나 , 자영업자만 가입가능합니다. 세액공제한도 IRP는 연금저축펀드는 중도인출이 자유로운 편이지만 IRP는 중도인출이 어렵습니다. 투자 상품 IRP의 경우 위험자산은 최대 70까지 투가 가능하며, 나머지 30 안전자산으로 채워야 하지만 연금저축펀드는 불확실 자산 안전자산 무관하게 요구하는 대로 투자가 가능합니다. 오늘은 연금저축과 IRP에 관하여 알아보았는데요. 연간 연금수령액은 연 1200만 원 이하로 설계하고 수령일 개시 후 년에 걸쳐서 천천히 나누어 타는 게 세금을 줄일 수 있는 방법입니다.

2024년 1월 1일부터는 개편되어 사적연금 소득분리과세가 1500만 원으로 상향될 수 있다고 합니다. 연금예금 600만 원IRP300만 원으로 채우시는 방법도 괜찮을 것 같습니다.

자주 묻는 질문