연금저축펀드 세금공제 수령금액 가입 방법 등 총정리(Feat 연금저축계좌로 노후준비)

연금저축펀드 세금공제 수령금액 가입 방법 등 총정리(Feat 연금저축계좌로 노후준비)

연금저축펀드 세금공제 수령금액 가입 방법 등 총정리를 해보려고 합니다. 노후준비를 위해서 가입하는 연금에는 연금저축펀드, IRP 퇴직연금개인형 퇴직연금, 기초연금, 국민연금 등 여러가지 것들이 있기에 하나하나씩 연금들의 특징을 잘 파악하여 가입을 해야 합니다. 오늘은 기초연금, 국민연금이 아닌 개인연금 중 먼저 가입해야 할 연금저축펀드에 대해 알아보겠습니다. 꼭 챙겨가야 할 기본 연금은 신청하지 않으면 받을 수 없는 지원금이니 관련해서 궁금하신 분들은 아래글에서 확인해 주시면 됩니다.

연금저축펀드는 만 55세 이후부터 수령할 수 있는 누구나 가입가능한 연금저축통장 형태의 하나입니다.

연금저축계좌

일반적인 개인연금인 연금저축펀드와 IRP 퇴직연금은 연금저축계좌로 묶여서 연 납입한도와 세금공제액이 제한됩니다. 연금저축계좌의 최대 세금공제 한도는 900만 원으로 연금저축에서 최대 소득공제를 받기 위해 600만 원을 납입했다면 IRP 퇴직연금과 같은 상품으로 나머지 300만 원에 대한 세금공제 혜택을 받을 수 있습니다. 연금계좌로 2개의 상품을 가입했다면 보수액 5500만 원 이하, 종합소득액 4500만 원 이하는 16.5의 세액공제율로 최대 148만 5000원의 세금을 환급받을 수 있으며 초과의 경우 13.2로 최대 118만 8000원의 세금을 환급받을 수 있는 겁니다.

노후 저축형 연금의 종류

노후 저축형 연금의 종류에는 연금저축신탁, 연금저축보험, 연금저축펀드가 있습니다. 각각의 장점과 단점은 다음과 같습니다. 연금저축신탁 은행권에서 가입할 수 있는 상품으로, 채권 100의 채권형과 주식 10 미만의 안정형 상품 중에 선택이 가능합니다. 예금자 보호법이 적용되어 안정성을 중시하는 고객들이 많은 상품입니다. 강점은 안정적이고 수수료가 낮다는 점이고, 단점은 수익률이 낮다는 점입니다. 연금저축보험 신탁이나 펀드와 달리 일정 기간 동안 정해진 금액을 주기적으로 납입하는 상품입니다.

은행 혹은 보험사에서 가입이 가능하며, 공시이율에 따라 수익률이 결정되는 구조입니다. 강점은 최저 보증이율이 있어서 손실을 방지할 수 있다는 점이고, 단점은 사업비가 높아서 실제 적립금액이 적고, 공시이율이 낮아서 수익률도 낮다는 점입니다.

연금저축의 단점

2020년 표준의 자료로 기준은 언제든 변경될 수 있어요. 따라서 55세가 아직 한참 남은 평범한 노동자의 경우에는 변경되는 정책에 따라서 골치 아플 수 있다는 게 단점입니다. 한번 세액공제를 받고 나면 중간에 연금저축을 해지할 경우 환급받은 세액을 다시 뱉어내야 합니다. 따라서 55세 이상까지 꾸준히 연마다 400만 원을 넣을 자신이 없습니다.면이 기준도 변경될지 모를 일 약간 생각을 해보는 것이 필요합니다.

2030년 후를 위한 투자

2022년 08월 투자금액 6,970,000원 2022년 09월 투자금액 7,320,000원 2022년 10월 투자금액 7,340,000원 2022년 11월 투자금액 7,350,000원 7,350,000원 VS 6,668,077원 681,923원 20년이 넘는 기간을 거치해야 되는 계좌라 마이너스에 쉽게 흔들리지 않습니다. 물론 저는 2022년에 세액공제를 받았기 때문에 더 안심하고 있습니다.

연금저축펀드 가입 혜택

연금저축펀드를 가입하시는 지혜로운 분들은 노후준비뿐만 아니라 세액공제, 연말정산에서 환급 혜택을 위해서입니다. 쉽게 말해 총급여액이 5500만 원 이하 혹은 종합소득액이 4500만 원 이하인 사람이 최대 세액공제를 받기 위해서는 월 50만 원씩 납입하고 세금에서 최대 99만 원을 환급받는 겁니다. 급여액이 5500만 원 초과, 종합소득액이 4500만 원 초과라면 월 50만 원씩 납입하고 최대 세금공제 13.2를 받아 79만 2000원의 세금을 환급받을 수 있습니다.

일반적인 재테크 중 하나인 정기예금의 경우 연금저축펀드와 같은 세금공제 혜택이 없으며 15.4 이자소득세 부과까지 되니 노후 준비를 하시는 분들이라면 꼭 확인해야 합니다.

연금저축펀드 가입 방법

연금저축펀드는 위에서도 말했듯이 직접투자를 통한 운용이 가능하기 때문에 증권사별 거래수수료에 에 대해 비교해 보셔야 합니다. 연금저축펀드에서 ETF를 거래하면 유관기관수수료, 위탁거래 수수료 2가지의 수수료가 있습니다. 유관기관 수수료는 한국거래소, 증권예탁결제원 등에 지불하는 비용이고 위탁거래수수료는 증권사에서 ETF를 사고팔 때 증권사에서 가져가는 수수료를 말합니다. 위탁거래수수료를 증권사별로 이벤트를 통해 0를 적용해 주는 곳도 있으니 비교해 보시면 좋습니다.

연금저축펀드를 운용하는 증권사에는 삼성증권, 나무증권, KB증권, 신한금융투자, 미래에셋증권, 키움증권, 한국투자증권이 있습니다. 노후를 준비하는 방법에는 여러 가지가 있으나 가장 먼저 준비해야 할 부분이 연금이지 않을까 합니다.

자주 묻는 질문