노후자금을 위해 투자를 해야만 되는 이유

노후자금을 위해 투자를 해야만 되는 이유

투자 재정적으로 자유로워지고 싶으면 투자를 해야 한다고 합니다. 처음 이 말을 들었을 때는 뭘 가진 게 있어야지 투자를 하지라고 생각을 했고 나와는 상관없는 가진 사람들에게 연관된 말로 생각했습니다. 하지만 투자에도 종류가 있습니다. 많이 가진 사람들이 하는 투자와 평범한 사람들이 하는 투자가 있습니다. 많이 가진 사람들의 투자는 어떻게 하는지 모른다. 난 많이 가져 본 적이 없는 평범한 사람이기 때문입니다. 난 물려받을 것도 없고 많이 가지지도 않은 평범하게 직장을 다니는 사람입니다.

가진 것이 없는 사람도 직장을 다니고 일정한 월급을 받는 사람이라면 투자를 해야 합니다. 가진 사람들과 투자의 종류가 다른 것입니다. 첫번째 내가 투자라는 것에 주목을 같게 된 것은 같이 일하던 분이 퇴직을 하는 것을 보고 나서였다. 60 초반에 대부분이 퇴직을 하는데 퇴직을 하고 나서도 아직 살아가야 할 날들이 많이 남았는데 그때까지 뭘로 먹고살지 라는 생각이 들었다.

노후 필요자금 산출하기

은퇴 생활 기간 동안 연마다 물가가 상승할 거라는 전문가들의 전제로 노후자금을 계산을 합니다. 그러나 그럴 경우 필요한 노후자금은 지속해서 늘어나게 되는 문제가 있습니다. 예를 들어 보면, 나이 65세인 은퇴 예정인 A 씨가 있습니다. 은퇴 후 사망 시까지 30년 가정 노후 생활비 첫해 3,600만 원 물가상승률 반영 물가상승률 연 2.5 가정 노후자금 운용 연 평균 3 수익 가정 A 씨의 노후 생활비 명목생활비 여기에 연 평균 3의 수익을 예상하여 실질 생활비를 계산하면 필요한 노후자금은 총 10억 731만 원이 됩니다.

만약 연평균 투자수익을 4로 계산을 하면 8억 8,179만 원, 5로 계산을 하면 7억 7,818만 원이 노후자금으로 필요하게 됩니다.

올에도 제품군 수익률

만약 1978년에 1,000달러를 투자했다면 2022년 1월에는 55573달러가 되었을 거라고 합니다. 지난 10년간 올웨더 포트폴리오의 수익률은 6.44 수익률을 거두었고 지난 25년간은 7.82의 연복리 수익률을 거뒀습니다. 워런버핏도 이야기했던 것 중 하나가 바로 연평균 20의 수익만 거두어도 대단하다고 했습니다. 결코 낮은 수익률이 아닙니다.

은퇴 후 빼서 쓸 수 있는 연금 금액 확인

가장 먼저 고려해야 하는 것은 연금입니다. 기본적으로 수령하시는 국민연금 금액뿐만 아니라, 퇴직연금IRP과 개인연금도 들었다면 해당 연금으로부터 쓸 수 있는 월 금액에 관하여 대략적으로 생각해보시면 좋습니다. 참고로, 국민연금은 향후 정책 방향에 따라 얼마를 수령할 수 있을지 장담할 수 없으므로, 개인이 노력해서 더 모을 수 있는 퇴직연금과 개인연금을 적극적으로 활용하여 절세와 과세이연 혜택도 누리시길 바랍니다.

퇴직연금과 개인연금 관련해서는 어떻게 활용하시면 좋은지 별도의 글을 작성해보도록 하겠습니다.

한 달 생활비 계산 시 꼭 고려해야 하는 점

생활비를 계산해보실 때 꼭 놓치면 안 되는 것은 현재 나의 경우에 맞추어 생각을 하면 안 되고 은퇴 이후의 삶에 맞추어 생각을 해야 해야만 되는 점입니다. 은퇴 시점 나의 환경에 따라 내가 요구하는 활동이나 필요한 지출이 달라질 수 있습니다. 예를 들어 지금은 의료비가 별로 들지 않지만 나이가 들면서 병원에 갈 일이 많아질 가능성이 큽니다. 혹은 현재는 여행이나 골프에 큰 관심이 없어도, 나이가 들면서 관심이 생길 수도 있습니다.

인생은 예측하기 어렵고, 요구하는 것도 향후에는 바뀔 수 있기 때문에, 은퇴 시점이 많이 남았을수록 보수적으로 기준을 잡는 것이 좋습니다.

물가상승률에 맞춰 연금수령액을 늘려야 합니다.

1. 윌리엄 벤젠의 가정 4 룰 4 룰 연구 기간에 포함되는 경제 사건 최악인 시기를 테스트한 연구 결과 은퇴기간 30년 6694세 자산운용 미국 주식SP과 채권중기채권 50씩 투자 생활비 인출 연마다 연말에 한 번 인출 구매력 보전을 위해 물가상승률에 맞춰 연마다 인출금액 인상 대공황 19291939 2차 세계대전 19391945 물가상승 1970년대 1966년퇴직하여 1995년까지 은퇴 첫해 준비해둔 노후자금 중 약 4.15 인출, 이후 첫해 인출 요금에서 물가상승률만큼 인출 금액을 늘려나가면 파산하지 않는다라는 결론이 나옵니다.

자주 묻는 질문